Kredi kartında asgari ödeme eşiği 100 bin liraya çıktı: Ekstre kapanırken neyi hesaplamalı?
BDDK, asgari ödeme oranını belirleyen kart limiti eşiğini 50 bin liradan 100 bin liraya çıkardı. TCMB'nin kasım ayı azami faiz oranları ise değişmedi. İki düzenlemenin ekstre günündeki karşılığını, BDDK'nın karar metni, TCMB'nin resmî tablosu ve basit bir hesapla anlattık.
Ekstre geldiğinde çoğumuzun gözü önce iki rakama gider: toplam borç ve asgari ödeme tutarı. Birincisi pek sevilmez, ikincisi rahatlatır. Ekim başında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) bu ikinci rakamın nasıl hesaplanacağına dokunan bir karar aldı. Kasım ayının azami faiz oranları da 1 Kasım'dan itibaren geçerli.
Eşik 50 binden 100 bine çıktı
BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli ve 11581 sayılı Kurul Kararı, kurumun internet sitesinde yayımlandı. Karar, kredi kartlarında asgari tutarı şöyle belirliyor: Limiti 100 bin lira ve altında olan kartlarda dönem borcunun yüzde 20'si, limiti 100 bin liranın üzerinde olan kartlarda yüzde 40'ı (BDDK karar metni; aynı sonuç CNN Türk ve Sözcü haberlerinde de var). Değişen şey oranlar değil, bu iki oranın hangi limit aralığına uygulanacağı. Daha önce eşik 50 bin liraydı: limit 50 bin ve altındaysa yüzde 20, üzerindeyse yüzde 40 (BDDK'nın 26 Eylül 2024 tarihli ve 10970 sayılı kararı).
Asgari tutar kartın limitine değil, o ekstredeki dönem borcuna göre hesaplanıyor. Limit yalnızca hangi oranın geçerli olacağını söylüyor. Yani 100 bin liralık limiti olan biri her ay 20 bin lira ödemek zorunda değil.
Limiti 50 bin ile 100 bin lira arasında olan kart sahipleri için fark somut. Bu aralıktaki bir kartta 20 bin liralık dönem borcu varsa, asgari ödeme önceki kurala göre 8 bin lira çıkardı, yeni kuralla 4 bin lira çıkıyor. Bu iki rakam bizim hesabımız: 20 bin liranın yüzde 40'ı ile yüzde 20'si.
Asgari ödeme borcu bitirmez; ödenmeyen kısım faiz işlemeye devam eder. Karar metninde ayrı bir yürürlük ya da geçiş tarihi yazmıyor; bankaların yeni oranı hangi ekstreden itibaren uyguladığını metinden çıkaramadık. Bunu bankanızın ekstresi ve müşteri hizmetleri söyler.
Faiz tarafı: kasımda da aynı tablo
Merkez Bankası'nın sayfasında 1 Kasım 2026 satırı da yer alıyor ve oranlar önceki aylarla aynı. Dönem borcu 30 bin liranın altındaki kartlarda aylık azami akdi faiz yüzde 3,25, gecikme faizi yüzde 3,55. Borç 30 bin ile 180 bin lira arasındaysa yüzde 3,75 ve yüzde 4,05. 180 bin liranın üzerinde ve kurumsal kartlarda yüzde 4,25 ve yüzde 4,55 (TCMB). Aynı sayfa, bankaların bu tavanı aşmamak şartıyla oranlarını serbestçe belirlediğini de yazıyor; yani tavan bir "en fazla", sizin kartınızın oranı bundan düşük olabilir.
Oranlar her ay, ayın sondan beşinci iş gününde ilan ediliyor. 2026'nın tüm aylarında tablo aynı kalmış. Yapılandırılan kart borçlarında ise aylık akdi faiz, yüzde 3,11'lik referans oranı geçemiyor.
Basit bir hesap
Rakamların ekstrede ne yaptığını görmek için kurgulanmış bir örnek: Dönem borcu 20 bin lira olan, yani yüzde 3,25'lik kademeye giren bir kart. Yeni kurala göre limit 100 bin lira ve altındaysa asgari ödeme 4 bin lira. Kalan 16 bin liraya tavan faiz uygulanırsa, bir aylık faiz yaklaşık 520 lira eder (16.000 x 0,0325). Vergi ve masraf kalemleri bu hesaba dahil değil; gerçek tutar bankaya göre değişir. Aynı hesabı kendi kartınızın faiz oranıyla yapabilirsiniz.
Borç ne kadar büyük?
BDDK'nın haftalık bültenine göre 23 Ekim'de biten haftada bireysel kredi kartı borç bakiyesi 3 trilyon 414,2 milyar lira. Bir önceki hafta, 16 Ekim'de 3 trilyon 390,2 milyar liraydı; bakiye bir haftada 23,9 milyar lira arttı. Ayın ilk haftasındaki seviyeyle kıyaslayınca tablo farklı: 2 Ekim'de bakiye 3 trilyon 533,6 milyar, 9 Ekim'de 3 trilyon 471,8 milyar liraydı. Yani 23 Ekim bakiyesi ayın başının yaklaşık 119 milyar lira (yüzde 3,4) altında. Taksitli bakiye 2 Ekim'de 1 trilyon 331,3 milyar lirayken 23 Ekim'de 1 trilyon 316,3 milyar lira (BDDK Haftalık Bülten, Krediler tablosu, TL; önceki haftalar için sayfadaki dönem seçicisinden hafta seçiliyor). Bakiye toplamı TL ve yabancı para kalemlerini birlikte içeriyor. 30 Ekim haftasının bülteni henüz yayımlanmadığı için en yeni veri 23 Ekim.
Ekstre günü
Kartınızın limitinin 100 bin lirayı geçip geçmediğine bakın; asgari ödemede hangi yüzdenin geçerli olduğunu bu belirliyor. Sonra asgari ile toplam borç arasındaki farkın faizini, bankanızın size uyguladığı oranla hesaplayın. Bu oranın TCMB tavanının altında mı yoksa tavana yakın mı olduğunu bankanızdan öğrenebilirsiniz. Borcu yapılandırmayı düşünüyorsanız, yapılandırılan borçta aylık akdi faizin referans oranla sınırlandığını bilin; koşullar için bankanıza başvurmak gerekir.
Bu yazı bir yatırım ya da borçlanma tavsiyesi değil, resmî düzenlemelerin okunmuş hâli. Kişisel durumunuzda banka sözleşmeniz ve ekstreniz belirleyici olur.